§ IV — Sektör Çerçevesi Finansal Danışmanlık ve Varlık Yönetimi Sürüm 1.0
Finansal Danışmanlık ve Varlık Yönetimi Sektörü Çerçevesi
Finansal danışmanlık ve varlık yönetimi firmaları üç baskının kesişiminde faaliyet gösterir: yapay zekâ destekli portföy analitiği ve kişiselleştirilmiş tavsiye yönündeki müşteri talebi, iş yapış kuralları ve uygunluk rejimleri kapsamındaki düzenleyici maruziyet ve güven ilişkisinden doğan kurumsal özen borcu. Raydorf Finansal Danışmanlık ve Varlık Yönetimi Çerçevesi, Standardın yedi boyutunu bu baskılara göre uyarlar.
§ I Değerlendirme
Finansal Danışmanlık Çerçevesi neyi değerlendirir
-
Strateji ve Liderlik
Yönetici ortak veya yürütme kurulu düzeyinde hesap verebilirlik. Yapay zekâ stratejisinin firma yönetimi ve uyum fonksiyonu tarafından belirli aralıklarla gözden geçirilmesi. Firmanın yapay zekâ programından sorumlu, adı belirlenmiş ve firmanın risk ve uyum komitelerine raporlayan bir kişi.
-
Yönetişim, Risk ve Uyum
Geçerli iş yapış kuralları (uygunluk değerlendirmesine ilişkin MiFID II Madde 25, ilgili olduğu durumlarda IDD), AB Yapay Zekâ Yasası ve firmanın güven ilişkisinden doğan yükümlülükleriyle uyumlu yazılı bir yapay zekâ politikası. Yapay zekâ kullanım alanlarının uygunluk ve müşterinin yüksek yararını gözetme yükümlülükleri karşısında risk sınıflandırması. Hizmet sözleşmelerinde tavsiye ve önerilerde yapay zekâ kullanımını düzenleyen hükümler.
-
Veri ve Bilgi Altyapısı
Müşteri düzeyinde hassasiyet etiketlemesi. Düzenleyici kayıt tutma yükümlülükleriyle (MiFID II kayıt tutma gereklilikleri; muadil yerel rejimler) uyumlu saklama disiplini. Tanımlı bir müşteri incelemesi kapanış süreciyle beslenen, sorgulanabilir kurumsal bilgi tabanı. Müşteri verilerinin yetkilendirmeler arasında kanıtlanabilir biçimde ayrıştırılması.
-
İş Akışlarının Yeniden Tasarımı ve Operasyonlar
Yapay zekânın varsayılan ilk adım olduğu belirlenmiş iş akışları — tipik olarak portföy analitiği, piyasa araştırması, uygunluk taraması, müşteri kabul belgelendirmesi ve müşteriye yönelik tavsiyelerin taslağının hazırlanması. Uygunluk sonuçlarına ve müşteri raporlama kalitesine bağlanmış, öncesi ve sonrası belgelenmiş ölçümler.
-
Yetenek ve İşletim Modeli
Danışmanlık meslek mensupları ve idari personel genelinde yapay zekâ yetkinliği. Firmanın yapay zekâ altyapısı için tanımlanmış bir operatör rolü. Yapay zekâ çağının yetkinliklerini yansıtan işe alım ve terfi kriterleri. Hem yetkinliği hem de güven ilişkisine dayalı pratiğin özgül yükümlülüklerini kapsayan, düzenli bir eğitim takvimi.
-
Müşteri Deneyimi
Tavsiye ve önerilerde yapay zekâ kullanımının, firmanın uygunluk ve müşterinin yüksek yararını gözetme yükümlülüklerine göre kalibre edilmiş biçimde açıklanmasına ilişkin uygulama. Uygun durumlarda müşteriye yönelik yapay zekâ özellikleri. Uygunluk belgelendirmesi, şeffaflık ve müşteri sonuç raporlamasında yapay zekâ olgunluğuna atfedilebilir, kanıtlanabilir iyileştirmeler.
-
Ölçüm ve Hesap Verebilirlik
Yapay zekâ kullanımına bağlanmış performans ve uygunluk sonucu ölçümleri. Yapay zekâ destekli tavsiyeler üzerinde, sorumlu danışmanın onayını destekleyecek biçimde kayıt altına alınmış insan gözetimi. Düzenleyici denetimlerini veya müşteri sorgulamalarını desteklemek üzere, herhangi bir müşteri tavsiyesinde herhangi bir anda yapay zekâ katkısını yeniden kurgulamaya yetecek bir denetim izi.
§ II AB Yapay Zekâ Yasası
Finansal danışmanlık pratiğine özgü AB Yapay Zekâ Yasası değerlendirmeleri
Enstitü’nün halihazırda belgelendirdiği dört sektör arasında, AB Yapay Zekâ Yasası’nın (AI Act) yüksek riskli rejimiyle en doğrudan temas eden sektör finansal danışmanlıktır. Ek III, gerçek kişilerin kredi değerliliğini değerlendirmek veya kredi puanlarını belirlemek amacıyla kullanılması öngörülen yapay zekâ sistemlerini ve hayat ve sağlık sigortalarında risk değerlendirmesi ve fiyatlandırma için kullanılan yapay zekâ sistemlerini açıkça yüksek riskli olarak tanımlar. Çalışmaları kredi değerlendirmesine, belirli sigorta risk kabulü süreçlerine ya da özel bankacılık ve varlık yapılandırmasındaki ilgili işlevlere temas eden firmalar, yüksek riskli rejimi doğrudan devreye sokabilir. Çerçeve, bu kullanımlar için özel tarama kriterleri içerir; AB Yapay Zekâ Yasası Hazırlık Tasdiki ise firmanın bunlara verdiği yanıtı özel bir titizlikle değerlendirir.